近日，《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》(以下簡稱《條例》)正式公布，自2024年5月1日起施行。這是中央金融工作會議召開后，在金融領域推出的第一部行政法規(guī)，也是我國非銀行支付機構監(jiān)管的首部行政法規(guī)。

　　《條例》明確，非銀行支付機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立，除銀行業(yè)金融機構外，取得支付業(yè)務許可，從事根據(jù)收款人或者付款人提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金等支付業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。值得關注的是，《條例》對支付業(yè)務類型進行了重新劃分，非銀行支付業(yè)務根據(jù)能否接收付款人預付資金，分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩種類型，但是單用途預付卡業(yè)務不屬于本條例規(guī)定的支付業(yè)務。

　　2010年以來，《非金融機構支付服務管理辦法》按照交易渠道和受理終端，將支付業(yè)務分為網(wǎng)絡支付、銀行卡收單和預付卡業(yè)務三類。隨著技術創(chuàng)新和業(yè)務發(fā)展，出現(xiàn)了條碼支付、刷臉支付等新興方式，現(xiàn)有分類方式不能很好地滿足市場發(fā)展和監(jiān)管需要。

　　《條例》在保護用戶合法權益方面作了哪些安排？中國人民銀行有關負責人表示：一是按照“先證后照”原則實施準入管理，明確支付機構注冊資本、主要股東、實控人、高管人員等準入條件，對其重大事項變更也實施許可管理，同時建立健全嚴重違法違規(guī)機構的常態(tài)化退出機制。二是完善支付業(yè)務規(guī)則，規(guī)定支付機構應當健全業(yè)務管理等制度，具備符合要求的業(yè)務系統(tǒng)、設施和技術。強化支付賬戶、備付金和支付指令等管理制度，明確支付機構不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得偽造、變造支付指令。三是加強用戶權益保障。加強用戶信息保護，明確信息處理、信息保密和信息共享等有關要求。要求支付機構對所提供的服務明碼標價，合理收費。明確支付機構應當履行投訴處理主體責任。四是依法加大對嚴重違法違規(guī)行為處罰力度。中國人民銀行可依法對有關支付機構實施罰款，限制部分支付業(yè)務或者責令停業(yè)整頓，直至吊銷其支付業(yè)務許可證等處罰措施。劉楓 整理